Oder weshalb dank der beruflichen Vorsorge alles eitel Sonnenschein ist

Wir traumwandeln durch einen der schönsten Sommer seit langem. Die Tage sind lang, die Abende warm, die Sonne betankt uns mit Vitamin D und guter Laune. Wir erleben ein unbeschwertes Sommermärchen, und Rudi Carrells flott dahingesungene Frage «Wann wird’s mal wieder richtig Sommer?» ist zumindest in diesem Jahr eine rein rhetorische. Wen das verdriesslich stimmt, der ist vermutlich Bäuerin, Pyrotechnikerin oder bereits weit fortgeschrittenen Alters.

Im Alter weder dürsten noch darben muss hingegen, wem die Pensionskasse regelmässig eine Rente aufs Konto regnen lässt. Als Sozialversicherung sorgt sie dafür, dass wir finanziell flüssig bleiben, selbst wenn wir längst zu der Altersgruppe gehören, die bei grosser Hitze rasch zu dehydrieren droht. Echt jetzt? Echt jetzt.

Dass die Pensionskasse eine Sozialversicherung ist, scheint in hitzigen Reformdebatten wie auch im Alltag allerdings allzu oft zu verdunsten. Wir sprechen über Guthaben, Verzinsung und Anlagestrategien – also über Begriffe, die vordergründig eher nach Bank als nach Solidarität plätschern. Kein Wunder entsteht bisweilen der Eindruck, die 2. Säule sei vor allem ein individuelles Sparkonto mit Steuerprivilegien. Dabei erfüllt sie einen klassischen sozialpolitischen Auftrag: Sie sichert Einkommen ab, wenn der Lohn versiegt. Und sie tut dies nicht nur im Alter und bei eitel Sonnenschein, sondern insbesondere dann, wenn Wolken den Himmel trüben.

Wer invalid wird, erhält eine Rente. Stirbt eine versicherte Person, sind Hinterlassene abgesichert. Wer aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kann, profitiert davon, dass Risiken gemeinsam getragen werden. Genau das unterscheidet eine Sozialversicherung von einem gewöhnlichen Sparkonto. Dort bekommt jede und jeder zurück, was angespart wurde – nicht mehr und nicht weniger. In der beruflichen Vorsorge hingegen fliessen Sparprozess und Versicherungsschutz ineinander. Ein Teil der Erträge lässt eben nicht nur das eigene Alterskapital wachsen, sondern finanziert auch Leistungen für jene, denen das Schicksal die Zukunft verhagelt.

Das Solidaritätsprinzip ist dabei weder romantisch noch wohltätig, sondern nüchterne Versicherungsmathematik. Viele tragen ein vergleichsweise kleines Risiko gemeinsam, damit wenige im Ernstfall nicht vor dem finanziellen Abgrund stehen. Auf genau diesem Prinzip beruht jede Sozialversicherung. Weil Krankheit, Unfall oder Todesfall anders als das Wetter nicht vorhersagbar sind, werden ihre finanziellen Folgen gemeinschaftlich abgefedert.

Vielleicht erklärt genau das, weshalb die berufliche Vorsorge so oft missverstanden wird. Über ihre Sparfunktion lässt sich leicht sprechen, weil sie sichtbar ist. Das Vorsorgekapital steht auf dem Ausweis, die Verzinsung lässt sich vergleichen, die projizierte Rente wächst oder schrumpft. Der Versicherungsschutz hingegen bleibt weitgehend unsichtbar – bis zu jenem Moment, in dem er plötzlich existenziell wird. Was uns in sonnigen Zeiten schützt, nehmen wir gern als selbstverständlich. Dabei bildet gerade diese vermeintliche Selbstverständlichkeit den eigentlichen Kern der 2. Säule.

Es lohnt sich deshalb, die 2. Säule auch in Zeiten steigender Lebenserwartung und anhaltender Reformdiskussionen nicht ausschliesslich durch die Brille der Rendite zu betrachten. Natürlich sind solide Anlagen wichtig. Natürlich müssen die Beiträge effizient verwaltet werden. Und natürlich muss darüber diskutiert werden, wie dieses System langfristig finanzierbar bleibt. Doch die berufliche Vorsorge ist mehr als ein Vermögenstöpfchen mit Steuerprivilegien. Sie ist Teil unseres sozialen Sicherungsnetzes – eines Netzes, das trägt, wenn der persönliche Himmel sich verdunkelt.

Vielleicht ist das die eigentliche Parallele zum Sommer. Bei Sonnenschein (be-)kümmert die berufliche Vorsorge uns herzlich wenig. Wir halten erst dann Ausschau nach ihrem schützenden Schirm, wenn es zu regnen beginnt. Und so erkennt man auch gute Vorsorge nicht daran, ob sie im Sonnenlicht glänzt. Gute Vorsorge wird spürbar, wenn im eigenen Leben Sturm aufzieht.